雖然可以在場外交易（OTC）市場上購買比特幣（BTC）和以太幣（ETH）等頂級加密貨幣，但大多數人都需要交換以購買其他山寨幣。交易只是系統的一個重要組成部分，使加密市場成為現實。世界各地的監管機構已經確定了這一點，這就是監管行動主要針對交易所的原因。監管機構希望確保交易所採用最佳安全措施和措施 – 了解您的客戶（KYC），反洗錢（AML）和打擊恐怖主義融資（CFT）），例如 – 阻止非法交易和改善帳戶/錢包安全。
一些交易所確實認真對待這些措施。例如，在5月7日賓夕法尼亞黑客入侵之後，當時大約有7,074個比特幣（當天價值4,000萬美元）被盜，該公司的創始人兼首席執行官趙昌鵬宣布將進行重大的安全更新。包括升級KYC措施：
“我們正在對API，2FA和撤銷驗證區域進行重大更改，這是該事件期間黑客利用的一個區域。我們正在改進風險管理，用戶行為分析和KYC程序。“
因此，如果對於遵守KYC，AML和CFT等措施的這種立場在頂級加密貨幣交易所中很常見，以及它們對市場及其參與者有多大影響，那就讓我們分解吧。
什麼是KYC，AML和CFT
每個國家都有管理KYC，AML和CFT措施的法律。但是，這些法律沒有具體的標準，主要是因為監管機構希望金融機構盡其所能降低風險。
身份和訪問管理軟件公司Veridium的首席技術官John Callahan在“福布斯”雜誌上寫道：“理由似乎是，如果銀行明確指出什麼是適當的KYC，他們將永遠不會看到最低要求。”
了解您的客戶
了解您的客戶，指的是公司用於確認其用戶或客戶身份的一組程序和流程。KYC程序的穩健性因公司和司法管轄區而異。然而，KYC從根本上涉及收集和驗證客戶的身份識別手段 – 包括政府頒發的身份證，電話號碼，實際地址，電子郵件地址和公用事業賬單等等。
反洗錢
反洗錢措施是為通過非法活動終止創收做法而製定的一套程序，法律和法規。其中一些包括逃稅，市場操縱，公共資金挪用，非法商品貿易和其他此類活動。
反洗錢法規要求金融機構不斷進行盡職調查程序，以發現和防止惡意活動。
加密行業已經被引用為促進“ 虛擬洗錢的新高科技時代的興起”，區塊鏈研究機構CipherTrace 報告的加密貨幣賭博網站是一種常見的洗錢工具。此外，Jamal El- 作為美國財政部的一部分，金融犯罪執法委員會（FinCEN）前代理主任印地語暗示，反洗錢合規將成為未來幾年加密交換穩定性的基礎：
“當我們故意違反美國反洗錢法律時，我們將持有在美國開展業務的負責任的外國資產發送者，包括虛擬貨幣兌換商。”
打擊恐怖主義融資（CFT）
打擊資助恐怖主義是指旨在調查，分析，勸阻和阻止旨在通過暴力或其威脅對平民實現宗教，意識形態或政治目標的活動的資金來源的一套程序。這些程序為執法機構提供了一種替代的，可能有效的方法來追踪和阻止恐怖主義活動。
2018年9月早些時候，美國國防民主國防中心（FDD）分析主任亞亞·範努西告訴美國國會，恐怖組織並未使用加密貨幣作為融資工具。然而，美國眾議院於9月26日通過了一項法案，該法案將設立一個工作組，以打擊恐怖組織使用加密貨幣的行為。
加密交換如何處理KYC，AML和CFT合規性
如前所述，AML和CFT的合規監管程序涉及整個交易生命週期中的KYC。KYC流程一般分為四個層次，即：
- 客戶接受政策（CAP），即公司確定並記錄其所需客戶的人口統計數據的階段。
- 客戶識別程序（CIP），即公司確認（潛在）客戶的身份與其CAP匹配的階段。
- 持續監控交易，確保合規性，識別可疑活動和風險管理。
- 風險管理
根據現有信息，可以檢查交易所如何處理這些階段。加密交換將分為兩組，即“命令到加密”交換和“加密到加密”交換。菲亞特到加密交換是新法定貨幣進入加密貨幣市場的大門。這些交換允許用戶交換法定貨幣，如美元，比特幣，以太幣或任何其他支持的加密貨幣。另一方面，加密到加密交換主要允許用戶將一種加密貨幣換成另一種加密貨幣。
菲亞特到加密交換
一些頂級的法定密碼交換包括Coinbase，Coinbase Pro，Gemini，Bittrex，Kraken，Bitfinex和Bitstamp。
菲亞特到加密交換通常至少執行一定程度的KYC，因為它們處理法定貨幣。這迫使他們與銀行和其他傳統金融機構開展業務，其中大多數金融機構在與任何實體開展業務之前都會執行KYC程序。
Coinbase
Coinbase是一個基於美國的許可加密交換機。它擁有的許可證的完整列表就在這裡。交易所開立賬戶所需要的只是全名，電子郵件地址和密碼。雖然這意味著世界上任何地方的任何人都可以使用基本的Coinbase帳戶存儲，發送和接收加密貨幣，但在其支持的33個國家/地區，需要進行ID驗證才能購買和銷售加密貨幣。
對於其KYC，Coinbase 選擇了 Jumio的數字身份解決方案Netverify，試圖符合法規要求，同時仍然提供順暢的客戶體驗。為了進一步規範監管機構，該公司聘請了前紐約證券交易所執行官彼得·埃爾金斯（Peter Elkins）來建立Coinbase貿易監控計劃，這是一項監控市場的計劃，目的是清除不良行為者。
雙子座
同樣由美國政府授權，與Coinbase不同，Gemini在允許任何人使用其平台之前進行KYC。在其用戶協議頁面上，Gemini指出至少有13項法規 – 包括FinCEN，AML和CTF法規 – 其平台用戶必須遵守這些法規。該交易所於2014年由Cameron和Tyler Winklevoss兄弟發起。
在Coinbase的貿易監管報告出現前幾個月，即2018年第二季度初，雙子座與美國證券交易所納斯達克（Nasdaq）合作，後者是兩家最大的交易所之一。在世界範圍內，部署納斯達克的SMARTS市場監控技術，以跟踪市場操縱和欺詐交易。Gemini和Coinbase的監控工作將其置於KYC流程的第三階段。
Bitstamp
在用戶可以開始在平台上交易之前，Bitstamp需要ID和地址驗證。隨著對比特幣興趣的增加，該交易所於2018年2月與Onfido 合作，一家數字身份驗證提供商，最終處理其KYC，以使客戶的入職流程無摩擦。Bitstamp最初於2011年在斯洛文尼亞成立，但於2013年遷至英國，2016年遷至盧森堡。
11月5日，Bitstamp 選擇 Cinnober的加密交易系統進行交易。Cinnober 聲稱其交易解決方案是為了遵守法規而建立的。該解決方案還採用了Irisium的市場監控技術進行風險管理。Cinnober擁有一系列客戶，包括紐約證券交易所，倫敦證券交易所，泛歐交易所和約翰內斯堡證券交易所，僅舉幾例。
Bitfinex
由fintech公司iFinex開發，Bitfinex允許加密用戶開立賬戶並立即存款，交易和取消加密而無需身份驗證。但是，需要驗證電話號碼，住址，兩種形式的政府簽發的身份證和銀行對賬單，以存入和交易法定貨幣。
今年早些時候，Bitfinex 採用 Irisium的市場監控技術來檢測其交易所的欺詐行為。Bitfinex總部位於香港。
Bittrex
在允許用戶存入，交易或取消加密貨幣之前，Bittrex需要進行身份驗證。但是，除了有一個用戶協議頁面說明其運營符合KYC，AML和CTF政策 – 與其他所有交易所一樣 – 不知道交易所是否採用市場監督技術或計劃這樣做。
鯤
Kraken 在經過兩年的產品開發和beta測試後推出，使其成為最古老的加密交換之一。它有五層驗證（0到4級）要求，具體取決於用戶使用其帳戶的意圖。Kraken創始人傑西·鮑威爾（Jesse Powell）在看到當時最大的 – 但現在已經不存在 – 加密交換山的掙扎後決定建立交易所。GOX。
與Gemini和Coinbase不同，Kraken似乎沒有任何公開的監控計劃。所有這一切都來自於為回應紐約司法部長問捲而發布的Kraken博客文章。該公司表示：
“我們目前僱傭近200名員工（超過公司的25％）從事與合規相關的職能。自2018年第一季度起，我們每週七天，每天處理超過1份執法請求。“
在今年第二季度末，彭博社的一份報告提到了涉及Kraken交易所某些繫繩交易的違規行為。德克薩斯大學金融學教授約翰格里芬告訴彭博社，所注意到的違規行為“暗示了洗錢交易。”這種技術有時被交易者用，他們在特定交易中既是買賣雙方，也是對供求的錯誤印象。這種行為本身就是非法的。Kraken在博客文章中抹黑了報告的內容。“目前尚不清楚釘住資產的清洗交易對其釘住匯率的影響是什麼，”Kraken寫道。
加密到加密交換
根據CoinMarketCap的數據，頂級加密到加密交換包括OKEx，Binance，Huobi，HitBTC，Bibox，ZB.com，Coinbene和LBank。
Binance
Binance是一種純粹的加密貨幣交換，並沒有受到法規的約束。因此，它允許每天最多提取2 BTC而無需任何形式的身份驗證。對於每天最多100 BTC的提款，它需要照片ID驗證。
OKEx
OKEx，部分允許法定交易，有三個級別的驗證。1級用戶的每筆訂單的交易限額為10,000美元，法定交易的交易限額為2,000美元，並且在驗證期間需要提供政府簽發的ID。它的2級允許交易超過10,000美元，並且需要文檔驗證。3級適用於200,000美元以上的交易，涉及視頻驗證。
HitBTC
HitBTC在開戶時不會執行任何形式的身份驗證。用戶無需通過任何KYC程序即可存儲和交易加密。但是，交易所建議用戶通過發送通常的KYC文件（包括銀行文件）通過電子郵件向其合規部門發送“以避免將來的最終驗證程序”來驗證其身份。用戶已經訪問了許多社交媒體渠道。抱怨 HitBTC涉嫌限制他們的賬戶，交易所運營商要求他們核實他們的身份。
Huobi
在允許用戶進行交易之前，Huobi似乎不需要任何KYC文檔，但它在用戶帳戶的設置區域中有一個ID驗證部分。它似乎僅在用戶達到特定帳戶使用限制時強制執行KYC。此外，Huobi 對已驗證和未驗證的用戶有不同的提款限制。
Bibox
Bibox允許用戶每天最多交易2 BTC，無需任何形式的KYC驗證。對於每天最多20 BTC的交易，它需要護照驗證。在其網站上，Bibox建議希望獲得更高限制的用戶通過電子郵件與其支持團隊聯繫。存入資金並開始與Bibox交易所需的全部是帳戶安全措施，包括SMS和Google身份驗證。
加密交換應該認真對待KYC嗎？
簡而言之，類似於法定加密交換，由CoinMarketCap的30天交易所確定的頂級加密到加密交換具有某種KYC策略，它們在不同階段執行。但是，他們中的許多人並沒有積極主動地遵守規定。
“為了獲得監管機構的尊重和同情，加密交換需要積極主動地遵守規定，”最近推出Kryptos-X交換的Tony Mackay表示。他接著說：
“至少，即使加密市場目前監管不足，您仍希望獲得正確的入職階段。您還希望利用一流的KYC / AML提供商的專業知識，確保您的用戶註冊系統能夠檢測並阻止犯罪活動。“
此外，與他們的非法加密對應物不同，加密到加密交換 – 除了Binance – 還沒有被報告為監視或跟踪交易以檢測市場操縱或欺詐行為。
10月，Binance 與 Chainalysis 合作，Chainalysis是一家致力於加密貨幣領域的合規和調查公司。作為合作夥伴關係的一部分，Chainalysis在全球推出其合規解決方案，該解決方案具有“ 了解您的交易”（KYT）功能。KYT是一種用於加密貨幣的實時交易監控解決方案。美國機構 – 包括美國國稅局和聯邦調查局 – 正在使用Chainalysis的解決方案來跟踪加密貨幣交易。
這些規則值得玩嗎？
支付和身份安全諮詢公司PAID Strategies 最近的一份報告發現，大多數加密交換“缺乏足夠的背景調查”。
它還聲稱交換充其量只是採取被動的方式來遵守。儘管行業監管不力，但只有少數人建立了一個監控行為的系統，並準備好與監管機構打交道。
加密領域最近出現的一個趨勢是交易所在高度監管的司法管轄區關閉其辦事處，並在馬耳他等司法管轄區設立商店- 當地法律“加密友好” .Binance和OKEx是最值得注意的例子。
對於一些加密公司來說，合規是一把雙刃劍，一方面，公司確保在他們的平台上不進行非法活動，同時可能會損害另一方的權力下放概念。
2019年6月，將實施新的金融行動特別工作組（FATF）指導方針，用於管理反洗錢和反恐融資活動。2月的公告稱：
“各國應確保VASP（虛擬資產服務提供商）受到AML / CFT的充分監管或監督，並有效實施相關的FATF建議，以減輕虛擬資產中出現的洗錢和恐怖融資風險。VASP應受制於有效的監測系統，並確保符合國家AML / CFT要求。“
有許多人不同意加強控制措施，並表示，首先，建立國內監管機構將很困難，與此同時，企業可能會受到影響，因為它們會因報告而變得過重。
根據Chainalysis的說法，並不總是能夠知道目的地錢包所屬的受益人的身份以及錢包的類型。該公司表示收集壞人的錢包地址而不是用戶的個人信息會更有利。
來源 : Cointelegraph.com
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