FATF AML法規:加密行業可以適應旅行規則嗎?

 

監管機構正在壓制加密貨幣,世界各地的公司都在感受到壓力。6月下旬,全球最權威的監管組織之一,金融行動特別工作組(FATF發布了有關如何監管數字資產的新指南。 

儘管FATF建議不具有法律約束力,但20國集團表示,它使用它們來監管反洗錢(AML)的加密貨幣。對於未能達到等級的企業,這可能意味著被排除在利潤豐厚的國際市場之外。尚未採取懲罰措施,但公司和加密貨幣交易所都在迅速採取行動。 

什麼是FATF準則?

根據現在稱為旅行規則的規定,FATF 準則要求監管機構和虛擬資產服務提供商(VASP)(即來自世界各地的交易所)在交易期間收集和共享個人數據。該建議對通常由銀行業承擔的加密貨幣部門施加了相同的標準。

儘管對加密貨幣的監管在加密界是一個備受爭議的問題,但事實證明,FATF準則修訂案比平時更具爭議性,因為它迫使VASP共享其客戶的個人數據。雖然現在許多交易所和錢包提供商要求客戶驗證其身份,但使用加密貨幣進行的交易在很大程度上是匿名的。付款記錄在區塊鏈中,但在此過程中不會透露任何個人詳細信息。 

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對於某些批評家來說,加密貨幣的匿名性使其成為進行犯罪活動的理想工具。儘管如此,正如Cointelegraph先前報導的那樣,使用加密貨幣促進的非法活動的水平與現金相形見,,交易所和錢包提供商等通常與當局合作。 

FATF已給地方當局和VASP一年的時間,以形成符合旅行規則的適當監管框架。經過四個月的努力,VASP面臨著不斷提出解決方案的壓力。 

隱私幣的希望破滅了嗎? 

隱私硬幣是隱藏用戶數據的加密貨幣。它們是市場上最有爭議的付款方式之一。有些硬幣隱藏了用戶身份,而另一些則隱藏了錢包中持有和交易的加密貨幣數量。 

對於某些人而言,需要隱藏此類信息是證據,證明了這些硬幣正在助長非法活動,特別是在暗網上買賣非法毒品,甚至有可能支持恐怖活動。對於該技術的倡導者來說,這是關於個人理財自主權和不受國家監督的運作。 

但是新的FATF指南將改變一切。儘管VASP遵守新法規的截止日期仍在數月之內,但隱私權幣已經開始受到熱烈歡迎。 

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本月初,四家最大的加密貨幣交易所之一OKex 宣布成立了一個自律組織,該組織將遵守FATF準則對全球合規政策進行標準化。韓國貿易平台的當地分支機構隨後援引了新的指導原則,將五種主要的隱私硬幣摘牌。 

達世幣核心集團(Dash Core Group)首席執行官Ryan Taylor對Cointelegraph表示,儘管FATF享有全球影響力,但制定適當法律的責任仍然在於地方當局,這意味著旅行規則的實施可能不平等: 

 “到目前為止,看來交易所正在準備解決FAFT提出的建議。但是,由於FATF指南必須在世界各地的轄區中實施,並且這些轄區無疑將以不同的方式採取行動,因此交易所正努力了解他們需要滿足的特定要求。目前,這對他們來說是個猜謎遊戲。”

儘管泰勒(Taylor)概述了他的觀點,即FATF準則主要是在試圖打擊它認為是洗錢和恐怖分子融資機會的嘗試,但他強調,“絕大多數使用隱私增強功能的人只是將其用於個人隱私,不方便進行邪惡活動。”

並非所有的隱私幣都提供相同級別的匿名性。儘管FATF準則對於以隱私為重點的硬幣似乎是最成問題的,但泰勒解釋說,旅行規則中只有最秘密的選擇才有風險:

“隱私和匿名性不是二進制的,而是頻譜。可以為任何透明的區塊鏈(例如比特幣和達世幣的實現)構建硬幣混合錢包,並且這些選項不需要更改區塊鏈的透明性質。[…]鑑於各種選擇的多樣性以及各個司法管轄區對這些選項的不同對待,​​很明顯,只有一些最匿名的實施方式處於危險之中。” 

泰勒(Taylor)總結說,達世幣(Dash)將能夠遵守新的監管標準,但是提供完全匿名性的加密貨幣可能無法遵守特別行動組織(FATF)要求的數據。

出行規則可以公平競爭 

加密貨幣本身並不是旅行規則唯一有風險的實體。交易所是成千上萬的投資者買賣加密貨幣的中心。儘管加密貨幣無需中介機構即可實現對等交易,但交易所是健康且可訪問的加密貨幣行業的重要組成部分。 

Cointelegraph向美國加密貨幣交易所Bittrex的首席合規與道德官約翰·羅斯(John Roth)談到了這些變化可能如何影響交易平台。根據Roth的說法,該準則只是FATF一系列長期建議中的最新建議: 

“有關新興技術的新指南不足為奇。目前,該行業分為合規,受監管的交易所和非受監管的交易所。希望FATF對這個領域的關注將迫使不合規的交易所加入主流。當前,選擇承擔合規成本的交易所數量可觀,在全球市場上處於競爭劣勢。統一執行的統一規則將公平競爭。”

羅斯承認金融行動特別組織的指導方針可以為交易所之間的合規提供更為標準化的方法,但羅斯告訴Cointelegraph,“犯罪分子不需要利用交易所從事洗錢活動,事實上,我們建議他們遠離交易所。”

他進一步補充說,監管機構無視加密貨幣如何運作的幾個基本事實,交易可以在區塊鏈上輕鬆追溯,而分析工具可用於跟踪: 

“這意味著,儘管合規的交易所和誠實的行為者將承擔規則所涉及的成本和效率低下,但犯罪行為者可以通過單擊鼠標來規避要求。它增加了合規的成本和復雜性,而沒有解決洗錢的真正問題。” 

儘管FATF已將VASP的期限指定為一年,但Roth表示,由於行業的多樣性以及採用新方法收集必要信息的潛在費用,合適的解決方案可能會花費更長的時間: 

“業內目前尚無人遵守旅行規則,這是我們和其他交易所正在討論的解決方案。這裡的問題是,解決方案需要業界達成共識,並且需要使用未經測試的新解決方案來處理數據的速度和數量。” 

Bitpanda首席執行官呼籲法律澄清

總部位於維也納的加密貨幣Bitpanda 於6月啟動了其全球交換服務,同時也對FATF指南可能對行業產生的潛在影響保持警惕。Bitpanda首席執行官埃里克·德穆斯(Eric Demuth)告訴Cointelegraph,儘管衝擊波可能會影響深遠,但他認為該行業處於適應的良好位置:“這些規則和註冊要求實際上是一件好事。在這方面,我們仍然缺少法律上的明確性。”他接著補充說:

“我們強烈敦促FATF和所有其他監管機構在製定此類規則之前首先驗證技術可行性。從我們這方面來看,對行業的影響,特別是對全球的影響尚不清楚。從技術角度來看,必須做到合規,還沒有明確的方法來實現這一目標。”

關於這可能會對行業中較小的參與者造成的影響,Demuth向Cointelegraph解釋說,這可能會鼓勵規模較小的公司發展反國家心態: 

“我們的估計是,從無牌提供服務的意義上講,較小的參與者要么被淘汰,要么陷入了“陰暗面”。如果發生這種情況,那些VASP將失去一切堅持任何規則的動機,並且可能不會僅僅因為違反這些規則而停止。這可能會導致出現類似加密數字貨幣的舊時代,那裡有更多的心態要與國家對抗。目前,大多數VASP都試圖遵守規則。”

儘管Demuth對旅行規則表示了保留,但他並不反對對整個加密行業進行監管。德姆斯表示,雖然對證券和加密資產的投資應加以監管,但他說其他限制不利於健康的加密貨幣部門:“在製定新規則之前應聽取該行業的意見。” 

同樣,總部位於倫敦的加密貨幣交易所CEX.IO的監管事務顧問Serhii Mokhniev告訴Cointelegraph:

“要取得成功,監管應該是適當,合理和相稱的。過度監管甚至比根本沒有監管還要糟糕,因為監管負擔可能會在企業或理念被引入公眾之前扼殺牠。”

是時候在沙子上畫一條線了

為了確保有可能廣泛採用加密貨幣並保護未來的投資者,有必要進行監管。但是問題仍然存在:監管誰的條款?眾所周知,公司和交易所都以口頭服務滿足監管需求。 

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在整個行業中,已經達成共識,需要採取措施來防止恐怖分子資助和杜絕洗錢活動。除此之外,整個行業沒有明確的方向。 

FATF的旅行規則標誌著在法規,技術和隱私之間建立界限的時機已經到來。但是仍然不清楚應該在哪裡劃界線。就目前而言,只有大多數私人貨幣才面臨嚴重的生存危機。隨著時間的流逝,VASP仍在為如何協商迫在眉睫的法規而scratch之以鼻。那些不遵守的人會發現自己被冷落。

來源 : Cointelegraph.com

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