‘不是每個人都快樂,但我們必須繼續前進,’對FATF新指南的一些挑戰

 

“旅遊規則”是一個術語經常聽到的V-20峰會,發生在與並行G-20會議在大阪,日本 6月28日至29穩壓器和虛擬資產服務提供商(VASPs) -如交流來自不同國家 – 在大阪會面兩天,討論瞭如何實施金融行動特別工作組(FATF)關於如何防止加密貨幣被用於洗錢的最新指南。 

旅行規則要求VASP在交易期間收集和傳輸客戶信息。 

雖然其目標是保護消費者,但從技術和哲學的角度來看,它仍存在爭議。V-20的一些成員質疑為什麼這種指導已經採用了目前的形式,傳統銀行必須遵守這種形式。它對整個加密行業有好處嗎?Cointelegraph向特別組織秘書處和V-20的不同VASP詢問了他們對新規則的看法。 

旅行規則

旅行規則是指FATF指南中建議15的解釋性說明中的第7(b)節,該要求要求VASP在交易期間收集和轉移客戶信息。 

更具體地說,它要求“發起VASP”“獲取並保存所需和準確的發起人信息和所需的受益人信息”,並將信息提交給“受益人VASP”。另一方面,它要求“受益人VASP”“獲取和保留所需的發起人信息以及有關虛擬資產轉讓的必要且準確的受益人信息,並應要求向有關當局提供。“

這條規則僅適用於VASP,而不適用於個人。 

FATF指導不具有法律約束力,但可以非常有效,因為不遵守該指導的國家可能被排除在全球金融網絡之外。此外,正如Contelegraph報導的那樣20國集團宣布,在調控加密貨幣的反洗錢(AML)/打擊恐怖主義融資(CFT)合規方面,它將依賴FATF 。 

FATF表示,地方當局和VASP有一年時間根據旅行規則制定針對具體國家的規則。據報導,V-20正在尋求建立一個協會,為VASP提供全球代表性並促進它們之間的合規性。 

在這個階段,規則已經確定,對話已經轉移到如何實現它。 

FATF秘書處Tom Neylan在接受Cointelegraph採訪時表示,“私營部門仍有許多工作要做,以開發能夠實施這一規則的技術系統。”他繼續說道: 

“我認為沒有漏洞。[…]我們不希望FATF坐下來詳細說明公司應該如何遵守它的技術細節,因為這很快就會過時。“ 

然而,談到FATF的新指導,傑西斯皮羅,Chainalysis的政策負責人驚訝於它“包含了比我們預期更多的細節。”在給Cointelegraph的電子郵件中,他說: 

“特別組織為行業和地區監管機構制定了一個非常詳細的製度,包括對這些建議所涵蓋的活動類型的全面定義以及它對監管機構的期望,這遠遠超過了許多國家目前的努力。”

斯皮羅認為,從長遠來看,該指導“將有助於加密貨幣行業成熟並實現更多的主流採用”,但在短期內,“行業需要開發技術解決方案才能遵守,這將需要大量投資。 “ 

技術挑戰 

V-20的各種VASP向Cointelegraph提到的旅行規則至少帶來了三個挑戰。 

– 您如何知道交易對手是VASP? 

“現在坐在這裡,我可以創建一個以前從未使用過的新地址,” Kraken全球合規主管史蒂夫克里斯蒂說。區塊鏈“無歸屬”以確定其是個人還是VASP機構。因此,無法驗證它是否需要根據旅行規則傳輸信息。 

– 你如何傳遞信息? 

由於安全問題,VASP不能僅通過電子郵件向客戶發送客戶信息。必須首先引入一個值得信賴且能夠安全地在VASP之間發送客戶信息的新基礎設施。提出的其他問題包括是否存在轉移的最後期限,或者如果世界上不同的VASP無法同時遵守相同的規則會發生什麼。

– 如果註冊了同一個人的不同名字怎麼辦?

可能存在這樣的情況:兩個不同的名稱與兩個不同的VASP一起註冊,儘管兩者都代表一個人。在這種情況下,他們如何相互確認信息?加密錢包製造商Crypto.com的首席運營官Erald Ghoos指出:“中國或香港的典型特徵是他們有英文名字。” 

加密創業公司可以存活嗎? 

目前,尚未提出實施新規則的技術解決方案。但顯然,它需要“重大投資”和大量技術知識。那麼問題是:加密創業公司是否具備遵守規則的能力和資源? 

克里斯蒂說:“如果我們找不到所有服務提供商都可以訪問的東西,我們實際上可能會迫使其中一些服務提供商退出業務。” 他繼續: 

“我們仍處於行業的啟動階段。我們需要盡可能多的來自不同來源的貢獻。“

有些人還擔心,由於嚴格的規則,通常不受監管的人對人交易的數量將會增加。 

然而,創業公司的旅行規則可能有一個積極的方面。來自Crypto.com的Ghoos成立於2016年,他指出,由於新規則,它可能更容易與傳統銀行合作: 

“Crypto.com有時難以獲得銀行賬戶以處理客戶的資金。但是,一旦這種監管到位,我們就可以向監管機構和金融行業展示“傾聽,我們在這裡遵守所有這些規則”。

這不是違背金融隱私的精神嗎?

需要收集和傳遞更多客戶信息的規則不可避免地引起了業界隱私權倡導者的批評。在不依賴政府或大型機構(即自治)的情況下完全控制自己的資金的想法對於比特幣和其他加密貨幣的存在至關重要。 

克里斯蒂承認金融隱私的概念,並指出新規則將引發“整個行業將從哲學的角度面臨的一些基本挑戰。”與此同時,他說我們是“負責任的組織”,繼續說明: 

“我們理解,為了幫助從傳統金融服務業向新經濟過渡,我們必須遵守一些規則。我們必須找到一種找到共同點的方法。如果你是一個核心信徒,如果你想要達到那個烏托邦,你需要找到到達那裡的方法。“ 

可能有不同的做法嗎? 

FATF的新指南不是可以解決的問題,現在VASP可以做的唯一事情就是考慮如何實現它。然而,業內的一些人不禁認為規則可能有所不同。 

據參加V-20閉門會議的人士稱,加密行業成員建議FATF使用區塊鏈上已有的公共數據來獲取AML,從而創建一個旅行規則不具備的系統要施加。 

FATF對該建議的回答是“它將成為第二階段。”然而,“第二階段”可以改變的內容仍然不清楚。 

“我認為,如果有更多時間,FATF和行業之間的合作可能會產生不同的結果,”克里斯蒂說。在努力實現FATF的目標並保護客戶的同時,他認為“智能和有計劃的規則”對行業來說是最好的。 

對他而言,旅行規則與20世紀傳統金融業採用的規則相同。他說:  

“旅行規則正在採用專為1900年中期的電匯交易而設計的規則。[…]目標是良好的目標,你知道保護人民和AML / CTF。但規則應該符合當時的相同技術。“ 

科視Christie補充說,VASP正在處理的是點對點無權網絡。這些都不是通過SWIFT網絡進行的有線交易。 

銀行業可能正在向FATF施加壓力,要求他們制定有利於他們的規則,其中一名V-20參與者被懷疑: 

“我認為這些規則實際上只是保護銀行的設計。因為他們所做的是採用適用於銀行的相同規則並適用於我們。誰有能力和資源去做?只有班克斯。“

該參與者認為“一年不夠,因為它要求所有成員國通過相關法律”,他總結道: 

“這不會發生。他們只是將所有業務推向前20個國家,他們真正想要監管的所有業務都將轉移到像加勒比海這樣的其他地方。“ 

對於一些人來說,可能是大型金融機構接管。FATF的前任總裁羅傑·威爾金斯顯然認為像亞馬遜和谷歌這樣的大公司已經為創新做了很多工作,因為他們為初創公司提供資金併購買它們。在接受Cointelegraph的採訪時,他說:

“需要合理化。所以會有整合。我不認為這必然會助長創新。“ 

為什麼現在? 

FATF 於6月21日發布了最新指南。但為什麼會在那個日期發布呢?在V-20第一天的一次晚宴上,威爾金斯發表了一篇有趣的評論,他說需要12個月的時間來提出指導意見。以前,據說FATF花了五年的時間來製定規則。 

在接受Cointelegraph採訪時,來自FATF的Neylan承認加密行業是“第一監管機構和第一個標準制定機構應用規則的新規定”,因此他們認為“他們需要更多解釋。”但他沒有’清楚地說明為什麼它必須在上個月發布它。 

克里斯蒂認為“這有點偏離了FATF的手”,並說“如果從20國集團和聯合國獲得更多時間,那將會更好。”

然而,V-20之前引用的參與者認為FATF的內部動態可能會影響匆忙。特別組織現任主席馬歇爾·比林斯萊是6月30日完成任期的美國人。在他之後,一名中國代表接任了這一職位。與會者認為有以下可能性: 

“他們適用的規則是美國的規則。這就是為什麼想要匆忙傳遞的原因。從歷史上看,有一位紳士同意下一個人不會改變規則。“ 

V-20的另一位參與者告訴Cointelegraph,“不是每個人都喜歡新的規則,但我們必須繼續前進。”當然,保護客戶是一個偉大的目標,但規則應該確保加密企業家可以繼續經營。它還應該尊重金融隱私原則,這是比特幣和加密貨幣的核心精神之一。否則,它將對整個加密生態系統起反作用。

來源 : Cointelegraph.com

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